Usia Berapa yang Diperlukan Untuk Berinvestasi di Saham?

Banyak orang tua memimpikan anak-anak mereka cerdas secara finansial dan mandiri pada saat mereka masuk perguruan tinggi. Tetapi dengan sekolah menjadi semakin kompetitif dan siswa berlomba-lomba untuk masuk ke kelas terbaik dan kegiatan ekstra kurikuler, anak-anak dan remaja memiliki lebih sedikit waktu dari sebelumnya untuk mendapatkan pekerjaan paruh waktu yang bisa menghemat sedikit uang.

Untungnya, ada opsi yang tidak memakan banyak waktu dan lebih mendidik, seperti berinvestasi di saham.

Di sebagian besar negara yang lebih maju secara ekonomi, seperti Amerika Serikat, Kanada, dan Inggris, usia legal minimum untuk memulai trading saham adalah 18. Itu berarti bahwa bahkan jika pemula yang belum dewasa ingin belajar langsung bagaimana caranya berinvestasi di saham dan menyimpan uang, tidak ada broker saham yang mengizinkan mereka membuka rekening.

Berita baiknya adalah meskipun anak Anda tidak bisa melakukan trading saham untuk berinvestasi langsung di masa depan mereka sendiri, Anda bisa melakukannya.

Bahkan, Anda mungkin sudah pernah melihat ini sebelumnya. Pergi ke sweet sixteen, quinceañera, atau bar mitzvah dan, sementara semua tamu memberikan cek dan airpods sebagai hadiah ulang tahun untuk anak, ada satu orang yang dengan bangga memberikan selembar kertas yang menyatakan bahwa ia membuka akun trading saham atas nama sang anak, dengan kontribusi awal sebesar $100. Berbeda dengan anak, orang tua biasanya apresiatif.

Akun ini, yang disebut custodial account (akun kustodian), bisa diberikan kapan saja, bahkan sejak sebelum bayi lahir. Ini adalah cara yang bagus untuk melakukan investasi jangka panjang di masa depan anak yang kemudian bisa mereka akses ketika mereka mencapai usia dewasa.

 

Bagaimana Cara Kerja Custodial Account?

Ada beberapa opsi untuk membuka custodial account untuk anak di bawah umur. Di AS, yang paling umum adalah Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). Di Inggris, ada Junior Stocks and Shares ISA (yang tunduk pada batasan tetapi bebas dari pajak Inggris atas pendapatan), Junior Investment Account dan bahkan Junior Self-Invested Personal Pension (SIPP). Sedangkan di Kanada terdapat Registered Retirement Savings Plan (RRSP).

Akun ini cukup sederhana dan memungkinkan Anda membuka akun broker trading saham untuk anak di bawah umur dengan broker saham. Setelah Anda membuka rekening atas nama anak, siapa pun bisa menyumbangkan uang ke akun tersebut. Tapi begitu uang masuk, tidak bisa dikeluarkan.

Dana ini dapat digunakan untuk membeli dan menjual saham, opsi, obligasi, ETF, uang tunai, anuitas, dan reksa dana. Salah satu perbedaan antara akun UGMA dan UTMA, misalnya, adalah akun UTMA juga bisa menampung aset lain seperti real estate dan seni.

Hingga $15.000 per tahun bisa “diberikan” ke dalam akun. Namun, tidak ada yang bisa mengakses uang tersebut, termasuk orang tua atau wali anak, pembuka rekening, atau anak itu sendiri hingga mereka mencapai usia 18 tahun. Dalam banyak kasus, akun UTMA memungkinkan jatuh tempo hingga 25 tahun.

Kustodian atas akun tersebut adalah satu-satunya yang bisa melakukan trading dengan broker. Setiap upaya oleh anak di bawah umur untuk menghubungi broker untuk memasuki trading akan sia-sia. Pengecualian untuk aturan ini adalah RRSP Kanada, di mana seorang anak bisa membukanya dengan persetujuan orang tua.

Pilihan lainnya adalah 529 savings plan atau Registered Education Savings Plan (RESP) milik Kanada. Ini berfungsi sama seperti akun UGMA dan UTMA, tetapi uangnya hanya bisa digunakan untuk kuliah atau universitas dan biaya terkait. (Agar jelas, anak bisa menarik uang pada usia 18 tahun untuk tujuan yang tidak terkait dengan pendidikan, tetapi akan dikenakan pajak dan dikenakan penalti 10%.) Jadi, jika Anda adalah salah satu dari orang-orang yang cenderung meragukan kebijaksanaan tipikal anak berusia 18 tahun, 529 savings account memastikan bahwa uang dari investasi saham digunakan untuk pendidikan. Namun, perlu diingat bahwa produk investasi yang tersedia lebih terbatas pada jenis akun ini daripada di UGMA atau UTMA.

Ada dua jenis dari 529 plan: satu adalah paket prabayar di mana orang tua atau wali pada dasarnya menetapkan jumlah biaya kuliah dan membayar di muka. Satu rencana lainnya, Anda bisa menginvestasikan dana tak terbatas untuk pendidikan tinggi anak Anda.

 

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Berinvestasi untuk Anak di Bawah Umur

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan saat membeli saham untuk anak, yang tidak kalah pentingnya adalah apa yang akan diinvestasikan dan berapa banyak yang akan diinvestasikan. Ini semua benar-benar tergantung pada tujuan Anda untuk anak.

Kemungkinan besar Anda ingin memulai dengan menginvestasikan uang di saham perusahaan “blue chip” yang lebih besar seperti Microsoft, Alphabet (Google), Facebook, dll. Raksasa teknologi ini kemungkinan besar tidak akan gulung tikar dalam waktu dekat, jadi mereka lebih merupakan taruhan yang aman bahwa Anda akan mempertahankan investasi utama Anda dan mendapatkan return yang sederhana selama bertahun-tahun.

Jika tujuan utama Anda untuk anak adalah agar ia dapat mengakses dana di masa dewasa, maka ini adalah strategi yang baik. Namun, jika tujuan utama Anda adalah agar anak Anda menjadi ahli trading saham, maka Anda mungkin ingin berkontribusi sedikit ke akun dan mendapatkan lebih banyak ke seluk beluk trading saham, berinvestasi di saham yang lebih fluktuatif.

Anda juga ingin mempertimbangkan untuk menyebarkan dana di berbagai aset, seperti saham dan obligasi, dengan apa yang disebut diversifikasi. Diversifikasi portofolio investasi bisa membantu anak Anda belajar lebih banyak tentang investasi dan manajemen risiko, karena memastikan bahwa Anda tidak mengambil terlalu banyak risiko dengan menginvestasikan semua uang Anda dalam satu aset. Dengan kata lain, jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang.

Anda juga bisa mendiversifikasi portofolio Anda dengan menyebarkan investasi Anda di sekitar kelas aset tertentu. Misalnya, Anda bisa mendiversifikasi investasi Anda dalam saham dengan berinvestasi di perusahaan teknologi dan rantai ritel makanan cepat saji.

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah pajak dan pengecualian. Di AS, misalnya, setiap kontribusi ke rekening hingga $15.000 per tahun dibebaskan dari pajak hadiah. Demikian pula, pendapatan pertama $1.100 bebas pajak. Penghasilan $1.100 berikutnya dikenakan pajak, tetapi dengan tarif pajak anak. Setelah akun menghasilkan lebih dari $ 2.200 setahun, itu akan dikenakan pajak dengan tarif pajak orang dewasa.

Tapi itu untuk akun UGMA/UTMA. Ingat 529 savings plan? Asalkan uang itu digunakan secara ketat untuk tujuan pendidikan, semuanya bebas pajak.

Pada akhirnya, membuka akun trading saham untuk seorang anak adalah cara yang bagus untuk mengajari anak-anak cara trading saham, bagaimana bertanggung jawab, dan juga bisa memberi mereka permulaan dalam hidup.

Jadi, jika Anda pernah memutuskan untuk membuka akun trading saham sebagai hadiah untuk anak di bawah umur, Anda mungkin bukan bintang dalam pesta. Tetapi kehidupan anak akan lebih baik karenanya.

Sumber

Baca juga: Mulai Investasi Sejak Usia 20-an Untuk Wujudkan Kebebasan Finansial!

Tags: